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Der Kreditarbeitsplatz: Asset-basierte Finanzierung
Die neue Ära der gewerblichen Immobilienfinanzierung
Gewerbliche Kreditgeber stehen heute vor signifikanten Herausforderungen. Der Margendruck steigt. Kreditgeber müssen in der Lage sein, schnell auf Marktveränderungen zu reagieren und gleichzeitig das Tagesgeschäft effizient zu managen und zu skalieren. Fragmentierte, oft schlecht integrierte IT-Umgebungen, papierbasierte Prozesse und redundante Datenerfassung erschweren das.
Kreditarbeitsplatz, der Digitale Kreditarbeitsplatz von SAP Fioneer, markiert die nächste Generation von End-to-End-Lösungen für die gewerbliche Immobilienfinanzierung. Die integrierte Plattform setzt auf eine zentrale, eindeutige Datenbasis (Single Source of Truth) und standardisierte, automatisierte Prozesse. Sie bietet eine ganzheitliche Sicht auf Ihre Deals, Assets und Business Partner. Der Kreditarbeitsplatz ist nahtlos in Ihre Backend-Systeme integrierbar und ermöglicht somit die Automatisierung zahlreicher Aufgaben über den gesamten Kreditprozess hinweg. Das führt zu mehr Transparenz, geringerer Risikoexposition und nicht zuletzt zu niedrigeren Betriebskosten.
Ergebnisse, die sie erwarten können
> 20%
Mehr Effizienz
Single
Source of Truth für alle Daten
80%
Weniger manuelle Dateneingabe und -bearbeitung
Skaleneffekte nutzen
Der Kreditarbeitsplatz sorgt entlang zweier Dimensionen für signifikant mehr Effizienz: Er ist Front-to-Back mit den bestandsführenden Systemen integriert und schafft dadurch eine zentrale Basis für Daten und Prozesse. Gleichzeitig deckt er alle benötigten Funktionen im Kreditlebenszyklus end-to-end ab – von der Anbahnung über Kreditmanagement und -abwicklung bis zum Risikomanagement. Kreditgebern verschafft dies eine solide vereinheitlichte Ausgangssituation für die Aufgabe, den gesamten Lebenszyklus einer Finanzierung zu verwalten. Daraus ergeben sich Effizienzsteigerungen von mindestens 20%. Der Kreditarbeitsplatz ermöglicht damit Kreditgebern, Skaleneffekte zu erzielen, die Betriebskosten pro Deal zu senken und gleichzeitig die Transparenz über alle Vorgänge und damit verbundenen Informationen zu verbessern.


Single Source of Truth
Der Kreditarbeitsplatz arbeitet nach dem Prinzip der „Single Source of Truth“ (SSoT) für alle Daten. Das vermeidet Inkonsistenzen, und die Datenintegrität während des gesamten Kreditprozesses ist sichergestellt – bei der Kreditvergabe, beim Underwriting, bei der Objektüberwachung und -analyse und beim Kreditrisikomanagement. Verlassen Sie sich auf eine eindeutige, zuverlässige Grundlage für Ihre Compliance, Ihr Risikomanagement und umfassende Datenanalysen.

Bessere Entscheidungen und logische Aufgabenverteilung
Die event- und aufgabenbasierten Prozesse erlauben eine klare Gliederung des anstehenden Aufgabenportfolios sowie transparente Arbeitsabläufe über zahlreiche Funktionen hinweg. Bisher papierbasierte Entscheidungsverfahren werden durch interaktive Entscheidungsdokumente ersetzt, die automatisch mit Daten angereichert und durch den Entscheidungs- und Genehmigungsprozess geleitet werden. Nutzen Sie eine leicht zugängliche Übersicht über die Aufgabenverteilung, den Deal-Status und offene Sachverhalte – und sorgen Sie für eine effizientere Zusammenarbeit zwischen Ihren Teams.

Automatisierung und KI
Der Kreditarbeitsplatz verfügt über Automatisierungsfunktionen wie Dokumentenprüfungen, das Hochladen und Bearbeiten von Mieterlisten und die kontinuierliche Überwachung von Vermögenswerten oder KPIs. Erfüllen Sie regulatorische Anforderungen im Handumdrehen, zum Beispiel die Erfüllung von Need-to-know-Prinzipien oder die revisionssichere Ablage von Entscheidungen und Protokollen. Die hochwertige Datenbasis des Kreditarbeitsplatz öffnet zudem Türen für die Einbindung zukünftiger KI-Anwendungen.

Mühelose Marktbeobachtung
Der Kreditarbeitsplatz ermöglicht die Integration von externen Datenquellen und damit die effiziente Analyse der relevanten Märkte und der Immobilienperformance. Automatisieren Sie das Monitoring Ihrer Vermögenswerte, um eine kontinuierliche Wertoptimierung sicherzustellen. Passen Sie Ihre Strategie anlassorientiert an, indem Sie dynamische Markt- und Risikobedingungen schnell erkennen.
Der Kreditarbeitsplatz hat unsere Erwartungen wirklich erfüllt! Das Ergebnis der Co-Innovation hat unsere gesamten Kreditprozesse deutlich verbessert. Ich kann die Effizienzgewinne für die Bank bereits erkennen.
Michael Spiegel, Bereichsleiter Operations & Digitalisation
Die wichtigsten Features
Intelligenter, interaktiver Entscheidungsprozess
Der intelligent gesteuerte Entscheidungsprozess fasst alle Dokumente und Daten in einem einzigen interaktiven Dokument zusammen. So entsteht eine revisionssichere, transparente und effiziente Entscheidungsgrundlage, in die sich weitere KI-Elemente integrieren lassen.
Automatisierung von Workflows und Aufgaben
Der Kreditarbeitsplatz bietet hochgradig automatisierte Workflows und ein integriertes Task Management auf Basis branchenüblicher Best Practices. Wiederkehrende Aufgaben wie Routineprüfungen, Berichte und manuelle Datenuploads werden durch intelligente Prozesse und zentralisierte, konsistente Daten abgelöst.
Verwaltung, Analyse und Überwachung von Liegenschaften
Granulare, objektbezogene Daten werden an einem Ort gesammelt und strukturiert – einschließlich der Versicherungen, Miet- und Mieterdaten sowie Bewertungsgutachten. Die Daten lassen sich mit der Marktperformance vergleichen und flexibel in Teilportfolios verwalten. Standard- und benutzerdefinierte KPIs und Immobilienwerte werden automatisch überwacht.
Risikoprozesse und
Regulatorik
Vorkonfigurierte Funktionen ermöglichen es Ihren Teams, komplexe regulatorische Anforderungen innerhalb weniger Stunden zu erfüllen sowie Risiko- und Kreditprozesse mit minimalem Aufwand zu verwalten. Eine hochwertige und zuverlässige Datenbasis unterstützt Sie dabei, sämtliche Prozesse, Anforderungen und KPIs jederzeit im Blick zu behalten.
Integration mit anderen Lösungen
Die offene Systemarchitektur und RESTful APIs ermöglichen eine einfache Integration mit Anwendungen von Drittanbietern und externen Datenanbietern. Außerdem sind vorkonfigurierte Schnittstellen zu den relevanten Produkten von SAP und SAP Fioneer verfügbar.
Verwaltung von Mietverhältnissen
Mieterdaten lassen sich durch intelligente Automatisierung erfassen und effizient verwalten. Das betrifft alle Mieter- und Vertragsinformationen, inklusive der automatischen Nachverfolgung wichtiger Ereignisse im Mietverhältnis. Die Integration von externen Datenquellen ermöglicht zudem die Beobachtung von Marktdynamiken und eine Überprüfung der Performance.
Integrierte Compliance
Der Kreditarbeitsplatz verfügt über integrierte Compliance-Funktionen wie das Need-to-know-Prinzip, erfüllt Datenschutzstandards und unterstützt eine granulare Benutzerverwaltung. Rechte und Rollen können mühelos verwaltet werden und passen sich im Falle organisatorischer Änderungen automatisch an.
KPI-Management
Standard- und kundenindividuelle KPIs lassen sich auf mehreren Ebenen definieren und überwachen. Das sorgt für maximale Transparenz der Portfolio-Performance und der Risiken, die mit Kunden, Mietern, Immobilien und Märkten verbunden sind.
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