Embedded finance

あらゆるビジネスをフィンテックに

エンベデッドファイナンス(組み込み金融サービス)は、ユーザーがいつも利用している既存のサービスに金融、銀行、保険サービスを組み込むことで、金融サービスの提供に革命をもたらします。 企業間および、対エンドユーザーとの取引の在り方を刷新し、シームレスでカスタマイズされた、より価値のあるものにすることができます。 金融機関は、今まさに行動を起こすことでイノベーションの可能性を解き放ち、数兆件規模と予測されるエンベデッドファイナンスでの取引の一部を獲得し、新たな価値と収益創造の世界を切り開くことができるでしょう。

エンベデッドファイナンスに取り組む好機

7兆ドル

2026 年までに見込まれる
エンベデッドファインナス の取引額

3倍

2026 年までに想定される
組込型決済 サービスの成長

87%

世界中の商取引の中で
SAP顧客によるものの割合

Embedded Finance-as-a-Service

SAP Fioneer のクラウドベースプラットフォーム基盤により、金融サービス業界の各社は自社製品を顧客のソフトウェアにシームレスに組み込むことが可能です。 その結果リーチを拡大し、顧客データから有用な知見を得ることができます。

最先端のテクノロジーに基づいて構築したSAP FioneerのEmbedded Finance-as-a-Serviceのプラットフォームには、ERPやその他基幹業務システムにおいて革新的な体験を提供できる土台が備わっています。 また、あらゆる主要クラウドプロバイダーと互換性を持つため、フレキシブルな導入が可能です。

使いやすい製品

顧客のソフトウェアシステムやワークフローの中で容易に使用できるように作られた製品で、顧客の導入とエンゲージメントを向上させます。

シームレスな相互運用性

リアルタイムでのビジネスと取引のインサイトにより、与信と決済のプロセスと、銀行の法人顧客の財務・資金管理プロセス間におけるシームレスな相互運用が可能になります。

透明性と可監査性

可監査性、説明可能なAI (人間が容易に理解でき、信頼性のあるAI)、顧客情報と与信判断のセントラルリポジトリを通じたコンプライアンスにより、完全な説明責任とトレーサビリティを実現します。

SaaSモデル

迅速な導入が可能で拡張性を備えた、あらゆるハイパースケーラーに導入いただけるプラットフォーム基盤です。利用する機能に応じた分だけの支払いが可能なSaaSモデルは、フレキシブルで費用対効果の高いソリューションです。

合理化されたデータ

迅速な導入が可能で拡張性を備えた、あらゆるハイパースケーラーに導入いただけるプラットフォーム基盤です。利用する機能に応じた分だけの支払いが可能なSaaSモデルは、フレキシブルで費用対効果の高いソリューションです。

事前構築済テンプレート

さまざまなユースケースやワークフローに対応した各種テンプレートや、共通のデータソースへの事前に構成・設定された接続など、あらかじめ構築された基盤により、市場投入までの時間を短縮できます。

革新的な使用事例

Supply chain finance

企業は煩雑なデータ交換をすることなく、サプライチェーンに流動性をもたらすことができ、一方、金融サービス機関側はリスク評価に必要なデータに自動アクセスし、適切な融資条件を決定することができるようになります。

Invoice finance

Embedded Finance-as-a-Serviceのプラットフォームでは、金融サービス機関は顧客が必要とする時に、必要な場所で、リスク調整されたインボイスファイナンスのソリューションを提供可能です。

Request-to-pay (R2P)

R2PをERPシステムに組み込むことで、さらに一歩先へ。 企業は大量のR2P通知を効率的に送信し、回収金を直接トラッキングできます。

Buy now, pay later

後払い決済サービス(BNPL)は、ジャストインタイムの与信承認により、法人顧客が今すぐ購入し、後払いできるようにすることで、新しい顧客層にアクセスします。

Virtual accounts

組込型のバーチャル口座により、企業は自社の ERP 内から銀行口座を管理できるようになり、銀行業務の大部分の大幅な簡素化が可能になります。

Purchase order finance

ERPシステムから抽出したバイヤーとサプライヤー間の取引履歴を検証し、購買発注の受注から入金までの可能性を判断します。

Payroll finance

給与計算を金融サービス機関にアウトソーシングすることで、企業は従業員に期日通りに給与を支払うことができます。一方で、金融サービス機関は担保付金融資産を手に入れ、単一の人事システムで全プロセスを管理することができます。

Trading portal

一元化された財務/資金管理システムにより、財務/資金管理部門は、短期資本の入手、財務リスクの軽減、市場変化への対応、業務効率の向上を実現することができます。

私たちは、エンベデッドファイナンス(組み込み金融サービス)を活用して金融サービス業界を一層迅速かつインテリジェントなものにし、ボーダレスな金融世界への道を開きたいと考えています。

Vishal Shah, Head of Embedded Finance, SAP Fioneer

具体的機能や動作についての
ご紹介

Embedded Finance-as-a-Serviceのプラットフォームのデモをご覧になり、お客様のビジネスにどのように活用できるかをご検討ください。

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