Die Rolle von Corporate Treasurern hat sich grundlegend verändert. Nur 16 Prozent sehen ihre Aufgabe noch als rein operativ. Etwa die Hälfte der Treasury-Manager fokussiert sich inzwischen auf strategische Finanzberatung und die Entwicklung skalierbarer, wachstumsorientierter Prozesse. Damit rückt auch die Treasury-Digitalisierung stärker in den Fokus: Gefragt sind Echtzeit-Transparenz, vorausschauende Analysen und ein Höchstmaß an Flexibilität seitens der Bankpartner.
Banken, die diesen wachsenden Erwartungen nicht gerecht werden, riskieren, Kunden an Wettbewerber zu verlieren, die schneller und flexibler reagieren können. Stillstand ist in diesem Umfeld keine Option. Wer die eigenen Angebote weiterentwickelt, positioniert sich dagegen klar als relevanter Partner für moderne Treasurer.
Mit den steigenden Anforderungen an Transparenz, Effizienz und Anpassungsfähigkeit stoßen klassische Kontostrukturen zunehmend an ihre Grenzen. Führende Institute begegnen dieser Entwicklung mit modernen Lösungen für virtuelle Konten. Durch den Einsatz von Virtual Account Management (virtuelles Kontenmanagement, VAM) können Banken Corporate Treasurer als Kunden halten und sich gleichzeitig in ihrer Rolle weiterentwickeln: vom reinen Dienstleister hin zum wertvollen strategischen Partner.
Auf dieser Seite zeigen wir, wie einige der weltweit führenden Banken VAM gezielt einsetzen, um Innovation voranzutreiben und ihren Unternehmenskunden echten Nutzen zu bieten – und warum jetzt der richtige Zeitpunkt ist, um die Treasury-Digitalisierung aktiv zu gestalten.
Wie führende Banken mit VAM ein modernes Digital Treasury ermöglichen
Technologie und Servicequalität entwickeln sich zunehmend zu entscheidenden Differenzierungsmerkmalen im Firmenkundengeschäft. Immer mehr Banken setzen deshalb auf Virtual Account Management, um die Qualität, Flexibilität und Anpassungsfähigkeit zu bieten, die ihre Kunden heute erwarten.
- Goldman Sachs bietet Virtual Integrated Accounts (VIA), die Echtzeit-Transparenz ermöglichen und zentrale Treasury-Prozesse wie Liquiditätssteuerung und Forderungsabstimmung effizient unterstützen.
- Bank of America integriert virtuelles Kontenmanagement in seine CashPro Plattform. Mit Virtual Payables Direct sind auch Zahlungen an Lieferanten ohne Kartenakzeptanz möglich.
- JPMorgan zentralisiert mit seinem Virtual Account Management globale Prozesse und unterstützt ein präzises Liquiditätsmanagement in Echtzeit.
- Barclays bietet mit Barclays Virtual Accounts eine Lösung, die Firmenkunden durch die Erstellung virtueller Kontostrukturen dabei unterstützt, ihre Finanzprozesse zu optimieren.
- ING zählt zu den VAM-Pionieren: Die Virtual-Accounts-Lösung richtet sich an auf dem europäischen Markt tätige Unternehmen mit komplexen Strukturen.
- Lloyds Bank bietet extern adressierbare virtuelle Konten (Externally Addressable Virtual Accounts, EAVAs) mit eigenen IBANs. Diese ermöglichen es Unternehmen, komplexe Strukturen wie Payments-on-Behalf-of- und Receipts-on-Behalf-of-Modelle effizient abzubilden.
- Deutsche Bank bietet Virtual Account Management mit der Besonderheit, bestehende IBANs nahtlos in virtuelle IBANs zu überführen. So bleibt der Zahlungsverkehr ungestört, auch bei komplexen Umstellungen.
Was diese Banken gemein haben: Sie haben nicht darauf gewartet, bis ihre Kunden bessere Lösungen von ihnen verlangen, sondern haben proaktiv gehandelt. Teilweise haben sie schon seit vielen Jahren die Schlüsseltechnologie Virtual Account Management in ihrem Portfolio und tragen dazu bei, die Treasury-Digitalisierung weiter voranzutreiben.
Virtual Account Management als Motor der Treasury-Digitalisierung
In unserer Arbeit mit Geschäftsbanken haben wir beobachtet, wie VAM die Erfolgsquote bei der Gewinnung neuer Kundenaufträge erhöht, den Umsatz pro Kunde steigert, die Betriebskosten senkt und die Kundenbindung langfristig stärkt. Vor allem hilft es Banken, sich im strategischen Entscheidungsprozess ihrer Kundschaft als relevanter Partner zu positionieren.
Die VAM-Lösung von SAP Fioneer unterstützt Banken dabei, ein vernetztes, zuverlässiges und flexibel skalierbares Cash Management bereitzustellen – exakt auf die Anforderungen moderner Treasurer abgestimmt.
Bereits innerhalb weniger Monate lässt sich eine hochgradig anpassbare Plattform implementieren, die unabhängig vom Kernbankensystem funktioniert. Sie ermöglicht unter anderem:
- Neue Erlösquellen und Cross-Selling-Potenziale mit bis zu 25 Prozent mehr Umsatz pro Kunde
- Höhere Erfolgsquoten bei der Akquise neuer Kundenaufträge mit bis zu 50 Prozent mehr Abschlüssen
- Sowie Kostensenkungen von bis zu 40 Prozent durch Self-Service-Funktionen und optimierte Kontostrukturen
Neben diesen strategischen Effekten adressiert VAM auch zentrale operative Herausforderungen mit folgenden Funktionen:
- Zahlungseingänge vereinfachen: Eindeutige virtuelle Kontonummern erleichtern die Zuordnung und automatisieren die Abstimmung
- Liquiditätsmanagement optimieren: Zentrale Liquiditätsübersicht und automatische Mittelverteilung ermöglichen ein aktives Kapitalmanagement in Echtzeit
- Kundengelder verwalten: Granulare Kontrolle und klare Trennung, etwa für Immobilien-, Treuhand- oder Kanzleimodelle
- Transaktionen bündeln mit „Payments on Behalf Of“ (POBO) und „Receipts on Behalf Of“ (ROBO): Zentrale Zahlungs- und Empfangsprozesse verbessern Übersichtlichkeit und Compliance
- Treasury zentral steuern: Inhouse-Banking-Modelle mit virtuellen Konten für Tochtergesellschaften und Einheiten
- Multi-Währungskonten abbilden: Internationale Geschäftsmodelle effizient unter einem einzigen Kontengerüst steuern
- Überschüsse strategisch einsetzen: Virtuelle Anlagekonten schaffen Transparenz und Kontrolle bei der Verwaltung freier Mittel
Zukunft gemeinsam gestalten
Ihre Firmenkunden arbeiten längst an der Zukunft ihrer Organisationen und sie erwarten, dass ihre Bankpartner Schritt halten. Mit der VAM-Lösung von SAP Fioneer bieten Sie Cash-Management-Services, die mit den Anforderungen Ihrer wichtigsten Kunden wachsen.
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